У Верховній Раді зареєстровано законопроект №14161 про створення реєстру дропів (що передають рахунки стороннім за винагороду), який давно просував Нацбанк.
Згідно з цим документом, до "чорного списку" будуть вносити українських фізосіб, фізосіб-підприємців та юросіб, а також іноземних громадян та іноземні компанії.
Новий реєстр називатиметься "Реєстр осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю". Як і анонсувалося раніше, створить його НБУ, і він же його адмініструватиме. Вносити ж туди звичайних українців, підприємців та компанії платіжні організації. Тобто не лише банки, а й фінансові компанії, які проводять платежі у різний спосіб — у тому числі за допомогою платіжних терміналів, яких в Україні десятки тисяч, а також поштові організації — Укрпошта, Нова пошта, Meest та ін.
Інформація про кожного фігуранта реєстру зберігатиметься протягом 3 років з моменту останнього запису, тобто з моменту останнього порушення. Перевірятимуть фізосіб у реєстрі:
- перед відкриттям рахунку/проведенням готівкового платежу,
- при вході в мобільний додаток з нового пристрою,
- при зміні даних користувача,
- при зміні торговцем свого платіжного коду,
- під час проведення поточного платіжного моніторингу - тобто будь-якої миті.
Згідно із законопроектом, людям, які опинилися в цьому чорному списку, не заборонять користуватися банківськими послугами повністю, але обмежать їх:
- запровадять ліміти для проведення платежів;
- обмежать кількість платежів;
- обмежать кількість рахунків та електронних гаманців в одній організації (банку, фінансовій компанії).
Точний термін дії всіх цих табу в законопроекті не вказано (визначатиметься НБУ), але йдеться, що він не може перевищити 24 місяців з моменту останнього запису в реєстрі. У документі йдеться, що, якщо покарані користувачі будуть дотримуватися нових заборон, рахунки їм закривати не повинні.
Якою буде точно максимальна кількість рахунків, карток, платежів та їх граничні суми для фігурантів реєстру — в законі не вказується. У ньому лише йдеться, що їх встановлюватиме НБУ своїми ухвалами. Законопроектом №14161 дуже розширюються права та можливості Нацбанку.
Ще один важливий момент — критерії, тобто за що саме люди та представники бізнесу потраплятимуть до нового реєстру і будуть вражати у фінансових правах — також пізніше затвердитимуться Нацбанком. У законопроекті їх нема.
У пояснювальній записці йдеться, що за допомогою цього "чорного списку" НБУ боротиметься з дропами та міскодингом (коли бізнес приймає платежі за неправильними платіжними кодами, щоб мінімізувати оподаткування та не купувати додаткових ліцензій, таких як гральна, наприклад). Але неясно головне — на якій підставі людей називатимуть дропами.
У самому законопроекті №14161 жодного разу не вживається ні слово "дроп", ні слово "міскодинг" і не дається визначення цим поняттям. Хоча в банках на практиці вже називають дропами не лише тих, хто віддає свої картки у користування стороннім особам за винагороду, а будь-яких порушників правил фінансового моніторингу. Наприклад, людина отримала незрозумілий переказ від товариша або торгує на ринку, отримуючи оплати на карти (незаконна підприємницька діяльність), і його вже називають дропом.
Натомість у законопроекті вперше чітко виписали, що використання третіми особами чужих рахунків/карток є "забороненим", якщо таке право користування не було оформлене нотаріально (користування рахунком за дорученням). Але не вказується, як саме це каратиметься.
Також документ передбачає, що люди та організації можуть потрапляти до нового реєстру помилково. Тому НБУ обіцяє надати їм право перевіряти своє внесення до цього "чорного списку", але процедуру розписано не чітко. При цьому не передбачено відповідальності для тих фінустанов, які припустилися цієї помилки, а також самого НБУ, якщо той своєчасно не виключив помилково покарану особу з реєстру.
Раніше ми писали, що НБУ відпустив курс гривні, а 24 жовтня вона вперше з січня пройшла психологічний рівень 42,0 грн/$на міжбанку, спровокувавши нове подорожчання долара ще й на готівковому ринку.
Головні новини, фото та відео публікуються у нашому Telegram-каналі.
Щоб завжди бути в курсі найважливішого, рекомендуємо завантажити наші програми в AppStore та Google Play.
