Держфінмоніторинг посилить перевірки великих видатків та довідок про доходи українців
Державна служба фінансового моніторингу почне пильніше перевіряти довідки про доходи та дорогі покупки українців.
Про це заявив керівник служби Філіп Пронін.
За його словами, у фокусі підвищеної уваги його відомства зараз опинилися операції з готівкою українців на великі суми. А окремим маркером, якому приділятимуть пильну увагу, стане надання однієї довідки чи іншого документа про доходи кілька разів у різні банки. Йдеться про випадки, коли громадянин має офіційне документальне підтвердження, наприклад, наявності у нього 300 тисяч гривень, а йому потрібно здійснити банківські операції, скажімо, на 1,5 мільйона гривень. У таких випадках зазвичай відкривають рахунки в п'яти банках, надаючи в кожному цей документ, і здійснюють роздроблені платежі для здійснення великої оплати.
Тим часом Нацбанк обмежив розрахунки населення сумою в 50 тисяч гривень ще з січня 2017 року. Щоб зробити платежі більше цього порога, фізособі необхідно відкрити банківський рахунок із внесенням туди необхідних коштів і зробити безготівкову оплату.
У банках "Страні" підтвердили, що великі платежі з кількох рук (з рахунків у різних банках) стали поширеною практикою у заможних клієнтів. Схема не вважалася незаконною, а будувалася на основі того, що один банк уявлення не має про операції свого клієнта в іншій фінустанові.
Але з недавніх пір фінансова розвідка почала дізнаватися про такі оплати через посилення багатьма банками своїх власних правил та вимог щодо фінансового моніторингу.
"Раніше левова частка звітів банків у Держфінмоніторинг стосувалася граничної суми 400 тисяч гривень — ми зобов'язані повідомляти туди про операції з цієї цифри, навіть якщо операція не є підозрілою і на неї є всі документи. Такий закон. Тому люди, які не хочуть потрапляти до прицілу та мають довідки, просто платили по 200-300 тисяч гривень і залишалися непоміченими. Але з недавніх пір фінмоніторинг банків посилився і ще більше операцій попадало на перевірку - на підозрілість, а не на суму. Це ще не відверто проблемні клієнти, а лише підозрілі, їх перевіряють окремо. І за підозри інформація йде до Держфінмоніторингу, причому не з одного банку, а з усіх установ. І ось тоді фінрозвідка побачила, як одна людина ганяє гроші з різних рук, і почала все зіставляти", - пояснив "Страні" заступник голови правління одного з великих банків.
Завдяки більшій кількості звітів з різних банків Держфінмоніторинг може поставити банкам більше питань і легко з'ясувати, що клієнт використовує для платежів, що повторюються, через різні банки лише один документ.
У банках вважають, що таким чином влада спочатку використовуватиме дані для збору інформації про купівлю елітних автомобілів або нерухомості людей з великими доходами, тіньовими у тому числі, коли не можуть підтвердити довідками всі суми. Але поступово в обіг перевірок поступово потраплять українці і з меншими доходами.
Найпростіший спосіб робити великі придбання, які мають документів потрібні суми доходів, - це оформляти ними банківські кредити. Офіційне джерело коштів у купівлю у разі - банк, його кредит. Громадянину достатньо мати довідки про походження грошей лише на початковий внесок щодо нього. Причому швидко погасити таку позику можна буде лише після отримання офіційного підтвердження походження коштів на потрібні суми. Тобто через місяць віддати банку за кредитом, скажімо, 1 мільйон гривень без належної довідки не вийде.
Також ще більш поширеною практикою стане купівля елітних машин у лізинг, коли авто офіційно належить не фізособі, а компанії з відповідними великими офіційними оборотами за рахунками. Тобто іномаркою володітиме не сам директор, а його компанія.
Як ми писали, банкіри відфутболюють перекази українців, які провалили фінмоніторинг, і люди залишаються без грошей.
Тим часом, Національний банк України пом'якшив умови фінансового моніторингу для еліти країни.
