Банкіри почали мітити клієнтів і не віддавати їм гроші з рахунків, закритих через фінмоніторинг
В українців з'явилися нові проблеми з отриманням своїх грошей із банківських рахунків: людям відмовляють у видачі готівки при примусовому закритті рахунку, коли виникають питання щодо фінансового моніторингу. Одні називають це явище каруселлю фінмона, інші – віяловими блокуваннями.
Тему обговорюють на форумах банківських клієнтів, а також підтверджують банкіри.
Віялові блокування виглядають так: банк звинувачує клієнта у порушенні правил фінансового моніторингу, блокує рахунок та вимагає надати документи, що пояснюють його операції. Якщо документи не підходять або не надаються, клієнт примусово закриває рахунок. Після цього починаються проблеми: людям відмовляються видавати гроші готівкою та наполягають на безготівковому переказі в інший банк або на інший рахунок клієнта. Після переказу суми історія повторюється: інший банк теж блокує рахунок, оскільки при переказі коштів бачить на переказі позначку про порушення фінансового моніторингу.
Наприклад, колишній клієнт Райффайзен Банку у своїй скарзі повідомив, що Sense Bank після переказу залишку коштів заблокував рахунок протягом місяця.
А ось колишній користувач "Приватбанку" розповів про практично миттєве блокування в "А-банку".
"Одразу після зарахування коштів "А-банк" заблокував мій рахунок і почав вимагати документ, який підтверджує походження грошей. Надати такий документ я не міг, оскільки працюю неофіційно. В результаті мені заявили, що банк припиняє зі мною ділові відносини і закриває рахунок. Я просив, щоб залишок коштів видали готівкою, але робітниця банку прямо відповідала не як готівка, але робітниця банку прямо відповідала на те, що вона видала готівкою, але робітниця банку прямо відповідала покарання за те, що я не можу підтвердити походження коштів", - розповів клієнт "Приватбанку" та "А-банку" під ніком apresting.
Таким чином, банки відкрито йдуть на порушення постанови Нацбанку №65, відповідно до якої фізособа має право повернути кошти після примусового закриття рахунку двома способами: безготівковим переказом та готівкою в касі (згідно з постановою НБУ №18, до 100 тисяч гривень на день).
Неофіційно банкіри визнають це і повідомляють, що таку практику негласно заохочує Нацбанк, який ніяк не створить так званий реєстр дропів, про який писала "Страна". До цього реєстру хочуть внести не тільки власне дропів, а й порушників фінмоніторингу.
"Нацбанк нічого не має проти, щоб ми метили клієнта-порушника і передавали ці дані один одному при перерахунку коштів. Є установка так карати. Людину будуть ганяти з банку в банк, і в результаті вона може так і не встигнути отримати свої кошти після блокування", - розповів директор казначейства одного з великих банків.
Людям дають три ключові поради у таких випадках:
- Не повідомляти банку під час відкриття рахунку, що у вас є рахунки в інших банках.
- Після примусового закриття рахунку не погоджуватися на безготівковий переказ до іншого банку. Наполягати на видачі готівки через касу, на що кожен має повне право у розмірі до 100 тисяч гривень на день.
- Іти до суду. Юристи вже почали вигравати у банків суди за позовами клієнтів.
"Справді, залишаються три варіанти. Клієнт не зобов'язаний вказувати наявність рахунків в інших банках, коли приходить в новий банк і заповнює анкету. Потрібно не погоджуватися на виключно безготівковий переказ коштів в інший банк при примусовому закритті рахунку і обов'язково вимагати надати можливість отримати кошти готівкою через касу. Якщо це не працює, то йти в суд і там йти в суд і там йти в суд і там іти в суд і там стягнення з банку пені та штрафів за незаконне утримання коштів — це 3% від суми за кожен день утримання коштів згідно із законом про захист прав споживачів. Виграти у банку суд – реальна історія. Нових судових кейсів щодо відмови у видачі готівки ще немає, зате вже є позитивна для людей практика відновлення ділових відносин і, відповідно, розблокування рахунків", - розповів старшій партнер адвокатської компанії "Кравець і партнери" Ростислав Кравець.
