Українців можуть перевести на жорсткіші платіжні обмеження, які персонально розрахують роботи
З 1 червня 2025 року ще більше посилять ліміти на платежі фізичних осіб.
Якщо зараз можна здійснювати грошові перекази (Р2Р + IBAN-платежі) загальну суму 150 тис. грн на місяць та у 50 тис. грн. для ризикових груп клієнтів із винятками для волонтерів та громадян із великими офіційними доходами, то з початку літа ліміт скорочується до 100 тис. грн. При цьому обмеження 50 тис. для ризикових груп лишається.
Минулого тижня ЗМІ опублікували заяву виконавчого директора Незалежної асоціації банків України (за чиєю ініціативою і було введено ліміти) Дмитра Глінського про те, що фінансові установи можуть переглянути цей ліміт або навіть відмовитись від нього. За словами Глинського, це може статися після створення реєстру дропів, про який нещодавно писала "Страна".
"Наразі ця тема (пом'якшення обмежень Р2Р перекладів - Ред. ) не обговорювалася. Але якщо в майбутньому будуть введені ефективні інструменти для протидії дропам, зокрема, відповідний реєстр та механізми автоматизованої верифікації банками доходів своїх клієнтів, потреба в уніфікованих лімітах може зникнути сама.
Втім, опитані "Страною" фінансисти підтвердили, що якщо загальні ліміти і скасують, то населення від цього не виграє. Оскільки платіжні правила посилять ще сильніше.
"Зараз діє загальна рамка для платежів - поки 50-150 тис. грн, а з 1 червня перейдемо на 50-100 тис. грн. Більшість людей в неї вписуються: як ті, хто носив нам зарплатні довідки, так і ті, хто просто усно заявив про свої доходи без офіційних підтверджень, якщо такі клієнти не підтверджують. рахунки криптовалюту або не отримували і не відправляли в день по 10-20 платежів, що вважається аномалією, а просто платили за покупки в магазинах, то у них немає жодних додаткових обмежень. Вони можуть в місяць перераховувати через Р2Р та IBAN до 150 тис. грн. ще сильніше посилити фінансовий моніторинг. І ось тоді банки, найімовірніше, зажадають зарплатні довідки навіть у тих, у кого їх раніше не просили, і за довідками встановлять персональні ліміти для кожного", - пояснив голова правління одного з банків.
Банкіри кажуть, що і зараз до деяких клієнтів застосовують персональні платіжні ліміти, причому якісь із них вищі за діючі 50-150 тис. грн (якщо підтверджені доходи клієнта більші), а якісь нижчі. Однак вони ще не мають масового характеру. Але якщо рівні загального правила ліміти скасують, то персональні ліміти для фізосіб стануть обов'язковим правилом всім - без винятків. Крім розрахунку кожного ліміту будуть ставитися суворіше, ніж на даний момент.
"Зараз найчастіше людині достатньо заявити (вказати в анкеті) свій середньомісячний дохід, і банк може його не перевіряти, тобто не вимагати відповідної довідки про зарплату або з податкової. Великі банки роблять це не дуже часто, людям вірять на слово. А якщо ніяких загальних обмежень не буде і від банків знову вимагатимуть посилити на фін монітор. Довідки (зазначеної в них сумі офіційного доходу) будуть встановлювати персональний ліміт для кожного клієнта. Це буде автоматично робити алгоритм, комп'ютерна програма, робот залежно від політики банку. Хтось ставитиме місячний ліміт переказів у розрахунку 1,5 зарплати людини, а хтось — 2-3», — уточнив "Страні" директор казначейства системного банку.
Фінансисти вважають, що при скасуванні загального платіжного обмеження всім банки повністю перейдуть на персональні ліміти, які зараз не є масовими. А персональні ліміти, напевно, виявляться суворішими для значної частини населення, оскільки багато українців досі не можуть офіційно, довідками, підтвердити великі доходи через зарплати в конвертах, які поширені в Україні.
