НБУ потребовал от банков ужесточить для украинцев правила наличного валютообмена. Чего ждать?
Национальный банк Украины развернул слежку за покупателями крупных наличных валютных сумм и потребовал от финансистов усилить контроль за валютообменном в кассах.
Этому посвящена внутренняя телеграмма НБУ №25-0010/74048 от 7 августа, оказавшаяся в распоряжении "Страны".
Слежка здесь имеется в виду в буквальном смысле. В НБУ просмотрели видеозаписи с камер на банковских кассах, установка которых является обязательной, и выявили несколько случаев того, что регулятор назвал подозрительным поведением при покупках физлицами долларов и евро, позволяющим дробить суммы приобретений и не подпадать под финансовый мониторинг. Подозрительными расценили следующие случаи:
- покупку в кассах наличной иностранной валюты группами с пачками паспортов;
- маскировка личности во время покупок с помощью кепок, темных очков и пр. и предъявление разных документов;
- вступление покупателей валюты в сговор с банковскими кассирами, чтобы те оформляли приобретенную наличку на посторонние имена;
- оформление кассирами банков покупок валюты в то время, когда на видеозаписи не было ни одного клиента (такие махинации установили по времени на квитанциях или чеках).
Собрав такие случаи, Нацбанк потребовал от банков усилить контроль за клиентами при валютообмене. Здесь важно именно то, что требование обращено к банкам. Новых требований к небанковским обменникам, лицензированным НБУ, не выдвигались.
Новые требования Нацбанка по валютообмену носят общий характер и не имеют четких критериев. Заявлены лишь общие цели ужесточения: усилить контроль за собственными кассирами, чтобы они не помогали клиентам минимизировать контроль или избегать его, а также предотвращать дробление наличных валютных покупок так, чтобы избежать прохождение человеком финансового мониторинга. Ведь некоторые клиенты вместо того, чтобы сразу покупать доллар или евро на 400 тысяч гривен и попадать под финмониторинг, приходят в отделения дважды за день, приносят два документа или являются с друзьями, чтобы сделать две покупки по 200 тысяч гривен.
Телеграмма НБУ №25-0010/74048 написана в приказном тоне, и банки уже решают, как выполнять ее требования. В финансовых учреждениях рассматривают разные варианты усиления контроля. Несколько банков сообщили "Стране" о готовности изменить действующую процедуру.
.jpeg)
На текущий момент в банковских отделениях при покупке и продаже иностранной валюты действуют два правила: человек обязан предъявить документ, удостоверяющий личность, а кассир - внести его ФИО в квитанцию и свою программу. Сейчас достаточно только такой идентификации. Паспорт клиенты лишь предъявляют, но кассиры его не копируют, а налоговый код не требуется.
В результате изменения процедуры от людей могут в обязательном порядке начать требовать паспорта и налоговые коды, которые будут копировать, а на каждое физлицо в каждом отдельно взятом банке будут создавать файл с описанием валютоообменной операции.
Например, если человек купил долларов на 100 тысяч гривен и придет в этот же банк снова, будет фиксироваться общая сумма операций по накопительному принципу. Когда она достигнет пороговых для финмониторинга 400 тысяч гривен в месяц, кассир обязательно запросит у клиента справку о зарплате или другой документ о доходе и обяжет заполнить анкету по финмониторингу. После чего все данные будут отправлены в Государственную службу финансового мониторинга.
У украинцев останется только две возможности избежать всего этого:
- не допускать покупок 400 тысяч и более гривен в месяц в одном банке (даже в разных его отделениях, так как система будет единой) и ходить по разным банкам;
- чаще пользоваться услугами небанковских обменников, к которым таких строгих требований по наличному валютообмену НБУ пока не выдвигает (более того, по действующим правилам они не проводят идентификацию клиентов, так что у них можно не показывать никаких документов и не называть своего имени).
Каждый банк в отдельности будет запускать новые процедуры валютообмена постепенно. Единой даты для введения новых правил нет.
