Нові правила запровадять лише у банках. Фото: із відкритих джерел

Національний банк України розгорнув стеження за покупцями великих готівкових валютних сум і зажадав від фінансистів посилити контроль за валютообміном у касах.

Цьому присвячена внутрішня телеграма НБУ №25-0010/74048 від 7 серпня, яка опинилася у розпорядженні "Страни".

Стеження тут мають на увазі буквально. У НБУ переглянули відеозаписи з камер на банківських касах, встановлення яких є обов'язковим, і виявили кілька випадків того, що регулятор назвав підозрілою поведінкою при покупках фізособами доларів і євро, що дозволяє дробити суми придбань і не підпадати під фінансовий моніторинг. Підозрілими розцінили такі випадки:

  • купівлю у касах готівкової іноземної валюти групами із пачками паспортів;
  • маскування особистості під час покупок за допомогою кепок, темних окулярів та ін. та пред'явлення різних документів;
  • вступ покупців валюти у змову з банківськими касирами, щоб оформляли придбану готівку на сторонні імена;
  • оформлення касирами банків покупок валюти у той час, коли на відеозаписі не було жодного клієнта (такі махінації встановили за часом на квитанціях чи чеках).

Зібравши такі випадки, Нацбанк вимагає від банків посилити контроль за клієнтами при валютообміні. Тут важливим є саме те, що вимога звернена до банків. Нових вимог до небанківських обмінників, ліцензованих НБУ, не висувалися.

Нові вимоги Нацбанку щодо валютообміну мають загальний характер і не мають чітких критеріїв. Заявлено лише загальні цілі посилення: посилити контроль за власними касирами, щоб вони не допомагали клієнтам мінімізувати контроль або уникати його, а також запобігати дробленню готівкових валютних покупок так, щоб уникнути проходження людиною фінансового моніторингу. Адже деякі клієнти замість того, щоб одразу купувати долар чи євро на 400 тисяч гривень та потрапляти під фінмоніторинг, приходять до відділень двічі на день, приносять два документи або є з друзями, щоб зробити дві покупки по 200 тисяч гривень.

Телеграма НБУ №25-0010/74048 написана у наказному тоні, і банки вже вирішують, як виконувати її вимоги. У фінансових установах розглядають різні варіанти посилення контролю. Декілька банків повідомили "Страні" про готовність змінити чинну процедуру.



На даний момент у банківських відділеннях при купівлі та продажу іноземної валюти діють два правила: людина зобов'язана пред'явити документ, що засвідчує особу, а касир - внести його ПІБ у квитанцію та свою програму. Зараз достатньо лише такої ідентифікації. Паспорт клієнти лише пред'являють, але касири його не копіюють, а податковий код не вимагається.

В результаті зміни процедури від людей можуть в обов'язковому порядку почати вимагати паспорти та податкові коди, які копіюватимуть, а на кожну фізособу в кожному окремому банку створюватимуть файл з описом валютообмінної операції.

Наприклад, якщо людина купила доларів на 100 тисяч гривень і прийде до цього ж банку знову, фіксуватиметься загальна сума операцій із накопичувального принципу. Коли вона досягне порогових для фінмоніторингу 400 тисяч гривень на місяць, касир обов'язково запросить у клієнта довідку про зарплату або інший документ про доход і зобов'яже заповнити анкету з фінмоніторингу. Після чого всі дані будуть надіслані до Державної служби фінансового моніторингу.

В українців залишиться лише дві можливості уникнути всього цього:

  • не допускати покупок 400 тисяч і більше гривень на місяць в одному банку (навіть у різних його відділеннях, оскільки система буде єдиною) та ходити різними банками;
  • частіше користуватися послугами небанківських обмінників, до яких таких суворих вимог щодо готівкового валютообміну НБУ поки що не висуває (більше того, за чинними правилами вони не проводять ідентифікацію клієнтів, тож у них можна не показувати жодних документів і не називати свого імені).

Кожен банк окремо запускатиме нові процедури валютообміну поступово. Єдиної дати для запровадження нових правил немає.

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.