В Украине действует самый жесткий лимит в Европе на наличные платежи без идентификации. Его вряд ли отменят
В Украине действует самый жесткий лимит в Европе на наличные платежи без идентификации и его вряд ли будут отменять.
Вчера большой резонанс вызвало заявление народного депутата Ольги Василевской-Смаглюк, которая сказала, что действующий лимит банковских операций без идентификации в 5000 гривен будут отменять в рамках перехода на европейские стандарты.
Однако, это в реальности вряд ли произойдет, так как Украина на самом деле не нарушает общих европейских правил по лимиту на наличные платежи без идентификации, который был введен с 28 апреля 2020 года и составляет 5000 грн. То есть менее 100 евро.
И это намного меньше, чем в Евросоюзе.
В последний раз платежные правила в Европе меняли два года назад, и в рамках нового регламента ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLR/Regulation 2024/1624) произошло ужесточение: без документов (обязательной идентификации) позволили платить не более €3000, если это не противоречит требованиям отдельных стран Евросоюза. Это ст. 61 документа.
От €3000 до €10 000 наличную оплату провести можно, но продавец обязан провести идентификацию клиента (Customer Due Diligence). Покупатель должен предъявить паспорт или ID-карту, а бизнес - зафиксировать и сохранить его данные. А вот уже на сумму свыше €10 000 (515,4 тыс. грн) наличные платежи полностью запрещены, проплаты должны проводить картой или через другой банковский счет.
€3000 - это 154,6 тысяч гривен по текущему официальному курсу гривна/евро и в 30 раз больше, чем в Украине.
Хотя в некоторых странах есть и собственные ограничения.
Например, во Франции и Испании установлен лимит в размере €1000 (51,5 тыс. грн), а в Греции - €500 (25,8 тыс. грн).
На сегодняшний день в Греции действует самый жесткий лимит в ЕС.
Европейские страны внедряют 3-тысячный лимит для наличных оплат постепенно, и пока ограничения для платежей без идентификации граждан разные:
- Италия - 5000 евро;
- Нидерланды - 3000 евро;
- Бельгия - 3000 евро;
- Испания - 1000 евро;
- Франция - 1000 евро;
- Греция - 500 евро.
Такие страны как Германия, Финляндия, Австрия, Швеция, Люксембург и ряд других лимиты не заявляют, но торговцы могут потребовать документы при оплатах свыше 10 000 евро.
То есть в сравнении с Европой в Украине действуют самые жесткие требования по идентификации платежей - до 5000 грн без идентификации, и это лишь 97 евро.
И по ходу девальвации гривны в финансовом сообществе Украины обсуждается повышение, а не понижение этого лимита.
О том, почему украинцам блокируют платежи за границей, мы анализировали в отдельном материале.
