В Україні діє найжорсткіший ліміт у Європі на готівку без ідентифікації. Його навряд чи скасують
В Україні діє найжорсткіший ліміт у Європі на готівку без ідентифікації і його навряд чи скасовуватимуть.
Учора великий резонанс викликала заява народного депутата Ольги Василевської-Смаглюк, яка сказала, що чинний ліміт банківських операцій без ідентифікації у 5000 гривень скасовуватимуть у рамках переходу на європейські стандарти.
Проте, це насправді навряд чи станеться, оскільки Україна насправді не порушує загальних європейських правил щодо ліміту на готівкові платежі без ідентифікації, який було запроваджено з 28 квітня 2020 року та становить 5000 грн. Тобто менше ніж 100 євро.
І це набагато менше, ніж у Євросоюзі.
Востаннє платіжні правила в Європі змінювали два роки тому, і в рамках нового регламенту ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (AMLR/Regulation 2024/1624) сталося посилення: без документів (обов'язкової ідентифікації) дозволили сплачувати не більше 3000 євро, якщо це не суперечить вимогам окремих країн Євросоюзу. Це ст. 61 документа.
Від €3000 до €10 000 готівку можна провести, але продавець зобов'язаний провести ідентифікацію клієнта (Customer Due Diligence). Покупець повинен пред'явити паспорт чи ID-картку, а бізнес – зафіксувати та зберегти його дані. А ось уже на суму понад €10 000 (515,4 тис. грн) готівкові платежі повністю заборонені, проплати мають проводити картка або через інший банківський рахунок.
€3000 - це 154,6 тисячі гривень за поточним офіційним курсом гривня/євро і в 30 разів більше, ніж в Україні.
Хоча у деяких країнах є й власні обмеження.
Наприклад, у Франції та Іспанії встановлено ліміт у розмірі €1000 (51,5 тис. грн.), а в Греції – €500 (25,8 тис. грн.).
На сьогоднішній день у Греції діє найжорсткіший ліміт у ЄС.
Європейські країни впроваджують 3-тисячний ліміт для готівкових оплат поступово, і поки що обмеження для платежів без ідентифікації громадян різні:
- Італія – 5000 євро;
- Нідерланди – 3000 євро;
- Бельгія – 3000 євро;
- Іспанія – 1000 євро;
- Франція – 1000 євро;
- Греція – 500 євро.
Такі країни як Німеччина, Фінляндія, Австрія, Швеція, Люксембург та інші ліміти не заявляють, але торговці можуть вимагати документи при оплатах понад 10 000 євро.
Тобто порівняно з Європою в Україні діють найжорсткіші вимоги щодо ідентифікації платежів – до 5000 грн. без ідентифікації, і це лише 97 євро.
І під час девальвації гривні у фінансовій спільноті України обговорюється підвищення, а не зниження цього ліміту.
Про те, чому українцям блокують платежі за кордоном, ми аналізували в окремому матеріалі.
