Що не можна писати під банківськими платежами, щоби рахунок не заблокували?
В Україні почастішали випадки блокувань банківських рахунків через слова-тригери у призначенні платежу або так званих підозрілих слів.
Про це повідомляють юристи, які займаються справами щодо фінансового моніторингу, і це ж визнають у самих банках.
Призначення платежу — це поле, яке з'являється під час кожного Р2Р-переказу чи перерахування по IBAN, воно розміщене під сумою перерахування. Найчастіше поле так і називається: "Призначення платежу", як у "Приватбанку". Але іноді воно може мати іншу назву, наприклад, у monobank це "Коментар". Його банк пропонує клієнту заповнити самостійно залежно від мети платежу.
В останні місяці банки стали пильніше стежити за заповненням цього поля і блокувати людям рахунки, якщо вважали призначення платежу некоректним.
До заборонених слів-тригерів та словосполучень зараз відносять такі:
• за крипту/криптовалюту;
• обмін валют;
• подарунок (коли гроші надсилаються сторонній людині, не родичу);
• переклад чи поповнення;
• зарплата;
• гонорар;
• авансовий платіж;
• повернення боргу (коли йдеться не про разові платежі, а про регулярні перекази, що викликає підозру про отримання нелегального доходу);
• за дизайн, за фото та ін. (коли гроші йдуть фізособі, а не фізособі-підприємцю);
• за товар чи послугу (якщо гроші перераховуються не рахунок ФОП).
"У нас були навіть випадки з вживанням нецензурних слів і грубих оборотів, на кшталт "подавись ти...", які вже внесені в наші програми. Ми відразу блокуємо такий платіж і можемо заблокувати рахунок відправника коштів. звичайного фізособи, а не ФОП. Те ж саме стосується слів "зарплата", "гонорар", якщо мова не йде про зарплатну карту, оформлену роботодавцем відповідним чином. загалом) вказувати мету відправлення грошей", - пояснили "Країні" в одному з банків.
Також у призначенні платежу не рекомендують вказувати особисті дані, не пов'язані з суттю перерахування.
"Були різні випадки з цього приводу. Один клієнт вказав у призначенні платежу номер свого телефону, а інший - адресу електронної пошти. В обох випадках відбулося блокування. Як згодом з'ясувалося, воно було автоматичним через відповідні налаштування банку. Довелося писати пояснювальну і докладати податкову довідку про походження коштів". "Країні" адвокат юридичної компанії.
Щоб не потрапити під блокування рахунків, рекомендуються чіткі формулювання:
• поповнення особового рахунку;
• фінансова допомога (якщо ви кидаєте кошти родичам);
• для особистого користування дружині/чоловіку;
• для проведення покупок;
• на лікування.
"Також рекомендуємо зберігати чеки від великих покупок. Якщо найчастіше проводите оплати на 50-100 грн, то великою сумою буде, наприклад, від 5000 грн, а якщо найчастіше проводите оплати по 3000-20000, то більша сума буде від 40000", - пояснили
Некоректне заповнення поля призначення платежу є не єдиною поширеною причиною для блокування рахунку останнім часом, експерти називають й інші.
"Це наявність кримінальних проваджень або нехарактерна активність для фізособи. І ще може бути придбання крипт", - перерахував причини "Країні" старший партнер адвокатської компанії "Кравець і партнери" Ростислав Кравець.
Під нехарактерну активність зазвичай підпадають часті платежі, які заходять людям майже щодня або кілька разів на день, навіть якщо надходять невеликі суми 500-1000 грн. Або підозру викликають великі перекази по 40-50 тис. грн і більше, коли раніше за рахунком проходили скромні суми близько 4-5 тис. грн.
Раніше ми розповідали, що з недавніх пір банки почали позначати клієнтів і не віддавати їм гроші з рахунків, закритих через фінмоніторинг.
